Vivimos más años. ¿También estamos preparados para financiarlos?

Hace algunas décadas, la jubilación duraba pocos años. Hoy la realidad es distinta. Gracias a los avances médicos y a una mayor esperanza de vida, muchas personas vivirán entre veinte y treinta años después de dejar de trabajar.

La verdadera pregunta ya no es únicamente cuándo podremos jubilarnos.

La pregunta es otra:

¿Podremos mantener el estilo de vida que construimos durante toda una vida de trabajo?

La jubilación en Ecuador representa una base importante de protección social, pero para muchas personas será solo una parte de los ingresos que necesitarán durante esa nueva etapa. Comprender esta realidad permite tomar decisiones con tiempo y evitar depender únicamente de una pensión.

¿Cómo complementar la jubilación en Ecuador?

Actualmente, la pensión del IESS tiene un límite máximo que solo alcanzan quienes han aportado durante muchos años y sobre salarios elevados. Para la mayoría de las personas, la pensión será menor debido a su historial de aportaciones o nivel de ingresos.

Esto genera tres escenarios comunes:

• Personas cuyos ingresos actuales son muy superiores a la pensión máxima.
• Personas que recibirán una pensión inferior por sus años de aportación o nivel salarial.
• Profesionales independientes y emprendedores que nunca realizaron aportes al IESS y deberán financiar completamente su retiro.

Cada caso requiere una estrategia distinta, pero todos comparten una misma necesidad: planificar con anticipación.

La jubilación también trae nuevos gastos

Uno de los errores más frecuentes consiste en pensar que durante el retiro necesitaremos menos dinero.

En realidad ocurre lo contrario.

Con el paso de los años suelen aumentar:

• gastos médicos;
• medicamentos;
• tratamientos especializados;
• cuidados personales.

Al mismo tiempo, la inflación reduce gradualmente el poder adquisitivo de cualquier ingreso fijo. Por eso, depender exclusivamente del IESS puede dificultar mantener el nivel de vida alcanzado durante la etapa laboral.

Planificar la jubilación significa crear varias fuentes de ingreso

Una buena planificación no busca reemplazar al IESS.

Busca complementarlo.

Algunas recomendaciones son:

• construir un fondo privado de jubilación;
• ahorrar durante los años de mayor capacidad económica;
• diversificar las inversiones;
• revisar periódicamente el plan de retiro;
• definir cuánto ingreso será necesario mantener después de dejar de trabajar.

Como referencia, muchos especialistas consideran conveniente conservar entre el 70 % y el 80 % del ingreso previo a la jubilación. Si la pensión pública no alcanza ese porcentaje, la diferencia deberá provenir de otras fuentes.

El tiempo es el mejor aliado del ahorro

Uno de los conceptos más poderosos del artículo del experto es el impacto del interés compuesto.

Ahorrar de forma constante durante muchos años puede generar un patrimonio considerable, incluso con aportes mensuales relativamente pequeños.

El ejemplo presentado muestra cómo un ahorro mensual de USD 200 durante cuarenta años, con una rentabilidad promedio del 6 % anual, puede transformarse en un capital cercano a USD 400.000 gracias al crecimiento acumulado de la inversión.

Más que el monto inicial, la diferencia la hace el tiempo.

Existen alternativas para complementar la jubilación en Ecuador

Hoy es posible acceder tanto a soluciones locales como internacionales para fortalecer la planificación del retiro.

Dependiendo de cada perfil, estas alternativas pueden ofrecer:

• inversiones diversificadas;
• distintas monedas y mercados;
• flexibilidad en los aportes;
• protección patrimonial;
• opciones para recibir ingresos periódicos durante la jubilación.

No existe un plan universal. La mejor alternativa dependerá de la edad, la capacidad de ahorro, los objetivos personales y el horizonte de inversión.

La mejor decisión para tu jubilación empieza mucho antes del retiro

La jubilación no comienza el día en que dejamos de trabajar.

Comienza cuando decidimos preparar nuestro futuro.

El IESS seguirá siendo una herramienta importante dentro del sistema de protección social ecuatoriano, pero construir independencia financiera requiere mirar más allá de la pensión pública y comenzar a planificar mientras todavía tenemos tiempo para hacerlo.

Las decisiones financieras más importantes no se toman cuando las necesitamos, sino muchos años antes.

Si deseas conocer qué estrategias pueden ayudarte a complementar tu jubilación en Ecuador según tu etapa de vida y tus objetivos, en CEB – Asesoría Internacional podemos orientarte para construir un plan adecuado para tu futuro.

También puedes encontrar información adicional en nuestro blog.

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